Faut-il commencer à épargner tôt ?

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Quels placements choir selon son âge ? A partir de quand faut-il commencer à se constituer une épargne ? La notion de temporalité est essentielle lorsque l’on parle d’argent et notamment de constitution de patrimoine. Budgetmag vous aide à comprendre pourquoi vous devriez commencer à épargner le plus tôt possible.

Commencer tôt, pour épargner gros

Plus on commence à épargner tôt, et plus l’effort à réaliser est indolore. « Mettre de côté » n’est pas toujours un réflexe, et l’on a tendance à dépenser l’argent à disposition, sans penser au lendemain (et pas toujours lorsque l’on est jeune). En adoptant dès le plus jeune âge un comportement de prudence avec ses économies, on augmente ses chances de faire fructifier son épargne. En effet, générer des revenus avec son patrimoine financier dépend de deux paramètres clés : les sommes dont vous disposez, et le rendement que vous tirez de ces sommes placées.

Se constituer une somme d’épargne plus importante au fil des ans

Avant de songer à avoir un retour sur investissement de 4, 5 voire 6% ou plus, focalisez-vous sur la constitution d’une bonne enveloppe. Adaptez votre épargne à vos revenus, et mettez en place un système récurrent. C’est comme ceci que vous aurez des résultats à long terme. Mieux vaut épargner peu, mais régulièrement.

Avec une bonne gestion et un choix de placements diversifiés (livrets, immobilier, bourse) il est possible d’obtenir un rendement moyen de l’ordre de 4 à 5% / an, sans difficulté. Avec ce rendement annuel, le patrimoine augmente de manière exponentielle. Cela signifie que plus vous placez de l’argent tôt et de manière importante, et moins vous aurez d’efforts à produire pour en tirer des revenus.

Cas pratique : comparaison entre deux méthodes d’épargne

Prenons un exemple.

Eric commence à épargner à l’âge de 20 ans. Il place tous les mois la somme de 200€ en épargne, avec un rendement de 4 ,5% / an. Il arrête totalement d’épargner à l’âge de 30 ans, soit après 10 années. Il a alors mis de côté 24 000€ (2 400€ / an sur 10 ans). Cette épargne lui a déjà rapporté plus de 6000€. Il dispose en effet de 30 819€ après 10 ans, en cumulant les sommes épargnées et les intérêts cumulés. Il n’épargne alors plus pendant 20 ans. Au final, à ses 50 ans, la somme dont il dispose est de 71 126€.

De son côté, Léo commence à épargner à partir de son trentième anniversaire. Il place lui aussi la somme de 200€ / mois en épargne, soit 2 400€ par an. Il réalise cet effort d’épargne pendant 20 ans. Les intérêts qu’il cumule chaque année sont de plus importants, car la somme mise de côté augmente. Au final, à ses 50 ans, la somme dont il dispose est de 75 291€.

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Bilan : Léo a réussi à se constituer une épargne plus importante qu’Éric… En apparence !

En effet, il a épargné pendant 20 ans, contre 10 ans seulement pour Éric.
Pire, l’épargne totale dont il dispose est constituée de 48 000€ qu’il a versé, contre seulement 24 000€ pour Éric. Léo a dû investir deux fois plus d’argent pour se bâtir la même épargne qu’Éric.

Imaginez si Éric avait continué son effort d’épargne de 200€ / mois pendant 30 ans, plutôt que de stopper après 10 années. Il aurait alors 145 416€ à sa disposition, quasiment deux fois plus que Leo !

Et vous, à quel âge avez-vous commencé à épargner ? Quels placements effectuez-vous et en êtes-vous satisfaits ?

Stéphanie PILATES
Pleine de vie, je suis heureusse de vous faire part de mes bons plans pour prendre soin de vous et économiser ci et là ! Budgetmag.com est le suppport idéal pour cela : un magazine en ligne et ses moultes conseils rien que pour vous !

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